Berikut adalah panduan langkah demi langkah kami untuk membantu Anda melunasi hutang kartu kredit, membangun kembali skor kredit Anda, dan mendapatkan kembali kesehatan finansial Anda.

1. Periksa Berapa Banyak Anda berutang

Salah satu poin stres utama bagi orang-orang dengan hutang kartu kredit adalah tidak yakin berapa banyak hutang mereka, dan berapa banyak bunga yang mereka bayar. Di mana Anda merasa keuangan Anda tidak terkendali, maka langkah pertama yang harus Anda lakukan adalah mencermati situasi utang Anda.

Lihatlah laporan kartu kredit Anda dan cari tahu berapa banyak Anda berhutang pada setiap kartu dan berapa tingkat bunga pada masing-masing kartu. Di mana Anda memiliki perbankan kartu kredit online, Anda dapat memeriksa laporan real-time Anda.

Cari tahu berapa pembayaran minimum yang harus dibayar setiap bulan. Ini adalah uang yang harus Anda bayar kembali untuk menghindari default. Selama Anda membayar kembali jumlah ini, Anda tidak akan dikenakan biaya penalti, meskipun Anda akan dikenakan bunga.

Meskipun tampak menakutkan untuk menyelesaikan semua hutang Anda, Anda akan memiliki gambaran yang lebih jelas tentang situasi keuangan Anda dan Anda telah mengambil langkah pertama untuk bebas dari hutang. Jika Anda bingung tentang cara kerja kartu kredit, Anda dapat membaca Panduan Kartu Kredit kami.

2. Pilih Kartu dengan Tagihan Tertinggi dan Bayar Kembali Terlebih Dahulu

Selanjutnya, lihat suku bunga kartu kredit Anda dan pilih kartu dengan suku bunga tertinggi dan mulailah membayarnya terlebih dahulu. Ini mungkin bukan kartu dengan saldo terutang terbesar.

Lebih baik lunasi dulu utang yang paling mahal. Membayar hutang pada kartu kredit dengan bunga tertinggi Anda harus menjadi prioritas utama Anda. Ini masuk akal karena Anda akan menghemat lebih banyak uang dengan membayar utang paling mahal daripada yang lain.

Setelah Anda mulai membayar kembali hutang yang paling mahal, Anda dapat mulai berpikir untuk membayar hutang terkecil Anda, karena itu akan memberi Anda dorongan karena mengetahui bahwa Anda terus mengurangi keseluruhan hutang Anda.

Atau Anda dapat mengatasi hutang Anda satu per satu, memprioritaskan hutang yang paling mahal dan memindahkan daftar Anda ke hutang dengan tingkat bunga terendah. Proses ini merupakan cara sederhana dan efektif untuk bebas hutang dalam waktu yang relatif singkat. Bandingkan kartu kredit dan temukan tarif terbaik.

3. Pertimbangkan untuk Beralih ke Kartu Transfer Saldo

Anda mungkin juga dapat mengelola hutang dan mengurangi bunga dengan kartu kredit transfer saldo. Baca panduan kami tentang topik tersebut untuk melihat apakah ini pilihan yang baik untuk Anda.

Banyak orang mendapati bahwa mengalihkan saldo terutang dari kartu berbunga tinggi ke kartu kredit berbunga rendah atau nol memberi mereka ruang bernapas finansial. Anda mungkin harus membayar sejumlah biaya untuk transfer, tetapi Anda akan menghemat lebih banyak uang seiring waktu karena tingkat bunga yang lebih rendah yang sekarang berlaku untuk saldo yang belum dibayar. Pastikan Anda memiliki rencana pembayaran kembali saat periode bunga nol berakhir. Lihat di bawah untuk cara membebaskan uang cadangan untuk melakukan pembayaran ini.

Bagaimana cara saya beralih? Jika Anda memiliki hutang pada kartu kredit, masukkan detail Anda di kalkulator kami untuk mencari tahu apa yang bisa Anda hemat.

Setelah Anda beralih, cobalah untuk memaksimalkan pembayaran pada kartu ini menggunakan uang tunai yang dihemat dari anggaran rumah tangga melalui perencanaan yang lebih baik. Ini akan membantu Anda keluar dari hutang lebih cepat. Baca lebih lanjut tentang kartu transfer saldo.

4. Temukan Cara untuk Membebaskan Uang Cadangan

Sulit untuk menyeimbangkan bahkan anggaran rumah tangga sederhana dengan kewajiban utang Anda. Ada dua cara untuk menghasilkan lebih banyak uang cadangan potong pengeluaran Anda atau tingkatkan penghasilan Anda.

Mungkin sulit untuk menghasilkan lebih banyak pendapatan, terutama dalam iklim ekonomi saat ini, jadi cara termudah untuk memberi diri Anda lebih banyak fleksibilitas finansial adalah dengan mengurangi pengeluaran Anda.

Pertama, tuliskan semua biaya rumah tangga bulanan Anda: utilitas, layanan, telepon seluler, broadband, dan sewa atau hipotek. Ini adalah tagihan penting yang harus Anda bayar setiap bulan. Anda dapat berbelanja di sekitar untuk kesepakatan yang lebih baik pada kontrak ini ketika mereka datang untuk pembaruan dan Anda dapat menghemat ratusan pound dengan cara ini.

Kemudian lihat pengeluaran lainnya – kegiatan rekreasi, makan di luar, pengeluaran, dan camilan. Apakah ada area di mana Anda bisa berhemat? Anggap ini sebagai rencana pengeluaran daripada anggaran kedengarannya lebih menyenangkan dan bisa memberi Anda insentif yang Anda butuhkan. Kemudian Anda bisa menggunakan uang cadangan untuk mulai melunasi hutang. Saat hutang Anda berkurang, begitu juga biaya bunga Anda, jadi Anda akan mulai menghasilkan lebih banyak uang surplus.

5. Potong Jumlah Kartu yang Anda Miliki

Ketika Anda memiliki banyak kartu kredit, akan sulit untuk melacaknya. Periksa untuk melihat apakah Anda benar-benar membutuhkan banyak kartu kredit. Jika tidak, serahkan kartu berbunga tinggi setelah Anda melunasi hutangnya.

Ini akan menghilangkan keinginan untuk menghabiskan lebih dari yang Anda mampu dan mencegah Anda jatuh ke dalam perangkap utang. Perlahan, namun pasti, Anda akan membangun kembali kesehatan keuangan Anda dan meningkatkan peringkat kredit Anda.

Terlebih lagi, memiliki lebih sedikit kartu dan melunasi utang secara teratur akan meningkatkan peringkat kredit Anda. Ini adalah ukuran kesehatan keuangan Anda yang digunakan oleh bank, perusahaan telepon dan broadband serta perusahaan jasa keuangan lainnya untuk memutuskan apakah akan menawarkan kredit kepada Anda. Semakin baik peringkat kredit Anda, semakin murah pinjaman di masa depan. Berikut adalah beberapa cara lain untuk Meningkatkan skor kredit Anda.

6. Gunakan Aplikasi untuk Mengelola Uang Anda dengan Lebih Baik

Ada banyak aplikasi hebat yang dapat Anda gunakan untuk membantu Anda menganggarkan, menghemat uang, mengurangi tagihan, dan menghapus utang Anda.

Anda dapat menggunakan aplikasi untuk mengelola uang Anda dan melihat semua akun Anda di satu tempat. Anda juga bisa mendapatkan dorongan dan pengingat untuk membayar tagihan tepat waktu atau memasukkan uang cadangan Anda ke rekening tabungan.